Muchos pequeños empresarios creen que analizar la solvencia de un cliente es una tarea complicada que sólo pueden realizar los expertos en análisis de riesgos. Además, la presión comercial les empuja a tomar decisiones con rapidez, la información disponible suele ser escasa o muy dispersa y, a menudo, terminan por no realizar ningún control de riesgos.
Analizar el riesgo comercial de forma totalmente manual no es una tarea fácil y, para que proporcione resultados satisfactorios, los datos utilizados deben ser veraces, actuales y fácilmente accesibles, pero hay formas de hacer este análisis más sencillo.
Lo que no saben muchos de estos empresarios es que, mediante un sencillo acceso online a un proveedor de informes de empresa, se puede analizar un cliente y tomar una decisión en menos de un minuto y medio, siendo capaces de decidir si vendemos a crédito o si le damos el teléfono de alguno de nuestros competidores (si no nos va a pagar, es mejor que se lo quede otro ¿no?).
¿Qué información debo buscar para analizar el riesgo de impago?
0″ Domicilio Social (dirección de la empresa):
+ Riesgo: El domicilio no se corresponde con el que conocemos.
- Riesgo: El domicilio se corresponde con el que la empresa desarrolla su actividad.
Lo que no saben muchos de estos empresarios es que, mediante un sencillo acceso online a un proveedor de informes de empresa, se puede analizar un cliente y tomar una decisión en menos de un minuto y medio, siendo capaces de decidir si vendemos a crédito o si le damos el teléfono de alguno de nuestros competidores (si no nos va a pagar, es mejor que se lo quede otro ¿no?).
¿Qué información debo buscar para analizar el riesgo de impago?
0″ Domicilio Social (dirección de la empresa):
+ Riesgo: El domicilio no se corresponde con el que conocemos.
- Riesgo: El domicilio se corresponde con el que la empresa desarrolla su actividad.
5″ Valoración de riesgo (Rating predictivo):
Este dato valora la solidez financiera y la vulnerabilidad ante futuros cambios del entorno de un determinado agente económico. Son herramientas que utilizan prácticamente todas las entidades financieras, pero también es posible encontrarlas en algunos informes comerciales.
+ Riesgo: menor que la valoración media
- Riesgo: mayor que la valoración media
25″ Opinión de Crédito:
Indica el crédito comercial máximo que pueden asumir el conjunto de proveedores de una determinada empresa a un plazo máximo de 180 días.
+ Riesgo: Venta a crédito superior al crédito recomendado
- Riesgo: Venta a crédito inferior al 20% del crédito recomendado
40″ Objeto Social:
+ Riesgo: Múltiples actividades no relacionadas y/o la actividad que recoge el Registro Mercantil no se corresponde con la que conocemos.
- Riesgo: Se corresponde exactamente con la actividad que conocemos.
45″ Antigüedad:
+ Riesgo: Empresas de reciente creación (menor a 2 años).
- Riesgo: Empresas con una actividad de más de 5 años.
55″ Capital social:
+ Riesgo: El Capital mínimo exigible ha de ser de 3.005 euros.
- Riesgo: Superior a 60.000 euros
60″ Incidencias de pago:
+ Riesgo: Incidencias publicadas en boletines oficiales (RAI incidencias Judiciales, Agencia tributaria, Seguridad Social y Embargos).
- Riesgo: Ninguna Incidencia.
75″ Empleados:
+ Riesgo: La empresa no tiene empleados.
- Riesgo: Plantilla estable o sin variaciones bruscas.
80″ Datos económicos:
+ Riesgo: Variaciones bruscas en la facturación de un ejercicio a otro, elevado endeudamiento a corto plazo o fondos propios negativos.
- Riesgo: Volumen de negocio creciente de forma consistente, elevado nivel de activos y bajo nivel de endeudamiento.
1′00″ Administradores de la sociedad:
+ Riesgo: Los administradores que aparecen no se corresponden con los interlocutores que conocemos (aplicable solo a PYMES).
- Riesgo: Conocemos a los administradores.
1′ 15″ Vinculaciones con otras empresas:
+ Riesgo: Sus administradores están vinculados a otras empresas en pérdidas o con elevado número de impagos.
- Riesgo: Sus administradores están vinculados a empresas con una buena trayectoria empresarial.
1′ 25″ Depósito de Cuentas en el Registro Mercantil:
Aportan la información más relevante para el análisis de la salud financiera de una empresa y los ratios nos ayudan a identificar aquellos parámetros de mayor relevancia:
+ Riesgo: Hoja Registral Cerrada por no depositar sus cuentas (máximo riesgo) o presentación de forma irregular.
- Riesgo: Información auditada y puntualidad en la presentación de cuentas anuales
1′ 30″ Decisión
Este dato valora la solidez financiera y la vulnerabilidad ante futuros cambios del entorno de un determinado agente económico. Son herramientas que utilizan prácticamente todas las entidades financieras, pero también es posible encontrarlas en algunos informes comerciales.
+ Riesgo: menor que la valoración media
- Riesgo: mayor que la valoración media
25″ Opinión de Crédito:
Indica el crédito comercial máximo que pueden asumir el conjunto de proveedores de una determinada empresa a un plazo máximo de 180 días.
+ Riesgo: Venta a crédito superior al crédito recomendado
- Riesgo: Venta a crédito inferior al 20% del crédito recomendado
40″ Objeto Social:
+ Riesgo: Múltiples actividades no relacionadas y/o la actividad que recoge el Registro Mercantil no se corresponde con la que conocemos.
- Riesgo: Se corresponde exactamente con la actividad que conocemos.
45″ Antigüedad:
+ Riesgo: Empresas de reciente creación (menor a 2 años).
- Riesgo: Empresas con una actividad de más de 5 años.
55″ Capital social:
+ Riesgo: El Capital mínimo exigible ha de ser de 3.005 euros.
- Riesgo: Superior a 60.000 euros
60″ Incidencias de pago:
+ Riesgo: Incidencias publicadas en boletines oficiales (RAI incidencias Judiciales, Agencia tributaria, Seguridad Social y Embargos).
- Riesgo: Ninguna Incidencia.
75″ Empleados:
+ Riesgo: La empresa no tiene empleados.
- Riesgo: Plantilla estable o sin variaciones bruscas.
80″ Datos económicos:
+ Riesgo: Variaciones bruscas en la facturación de un ejercicio a otro, elevado endeudamiento a corto plazo o fondos propios negativos.
- Riesgo: Volumen de negocio creciente de forma consistente, elevado nivel de activos y bajo nivel de endeudamiento.
1′00″ Administradores de la sociedad:
+ Riesgo: Los administradores que aparecen no se corresponden con los interlocutores que conocemos (aplicable solo a PYMES).
- Riesgo: Conocemos a los administradores.
1′ 15″ Vinculaciones con otras empresas:
+ Riesgo: Sus administradores están vinculados a otras empresas en pérdidas o con elevado número de impagos.
- Riesgo: Sus administradores están vinculados a empresas con una buena trayectoria empresarial.
1′ 25″ Depósito de Cuentas en el Registro Mercantil:
Aportan la información más relevante para el análisis de la salud financiera de una empresa y los ratios nos ayudan a identificar aquellos parámetros de mayor relevancia:
+ Riesgo: Hoja Registral Cerrada por no depositar sus cuentas (máximo riesgo) o presentación de forma irregular.
- Riesgo: Información auditada y puntualidad en la presentación de cuentas anuales
1′ 30″ Decisión
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